신생아특례 디딤돌대출 정리(사후심사 공부를 좀 했음)

신청 방식: 기금e든든을 통해 신청을 하거나 은행을 통해서도 가능한 것으로 보임. 기금e든든의 경우 신청중간에 대출실행할 은행을 정해야 하는데 무턱대고 은행을 정하는 것 보단 은행에 연락하여 지점이 대출이 가능한지 상담을 한번 진행하여 정한 후 진행하는 것이 좋음. 나의 경우는 무턱대고 했으나 잘 받아줬지만 다른 사람의 경우 집단대출 등으로 일처리가 늦어지는 경우가 있었음.

 

사전심사: 신청 후 1~2일 안에 완료가 되었음. 사전심사의 경우 국내 5개 주택도시기금 수탁은행인 우리, 국민, 신한, 농협, 기업은행에 있는 자산 및 부채 및 전산조회로 올라온 일반자산,부채로 4.69억 이하인지 확인하는 작업을 함. 이 경우 파악하기도 쉽고 결과도 빨리나와서 내보고 부적격이 뜨면 자산이 얼마나 있는지 확인해볼 수도 있어서 좋은 것 같음. 부적격이 뜬다고 다시 지원못하거나 하지 않으므로 해보면 됨.

이때 조심해야하는 것은 금융자산은 신청시점이 아닌 3개월 전 주의 목요일이 속한 달이 되는데 이게 때에 따라 3개월전의 말일이나 2개월전의 말일이 될 수 있음. 자산이 너무 많을 경우 신청 3개월 전 시점 자산을 정리하여 되는지 파악해봐야함.

 

사전심사가 끝나면 은행심사중으로 바뀜. 이 때 해당은행에 전화하여 서류를 물어보고 들고가면 됨. 은행마다 조금씩 차이가 있는 것 같고 시행초기에 농협으로 진행했을 때는 

채무자

1.신분증 2. 재직증명서 3. 근로소득원천징수영수증 4.건강보험자격득실확인서(현재기준) 5. 건강보험료납부확인서(최근6개월) 7.주민등록초본(변동사함포함)2통  8.가족관계증명서(상세) 9.혼인관계증명서 10.개인인감증명서(본인발급용)3통 11.개인인감 12.국세납세증명서 13.지방세납세증명서 14.매매계약서원본 15.전입세대확인서

배우자

1.신분증 2.건강보험자격득실확인서(현재기준) 3.건강보험납부확인서(최근6개월) 4.육아휴직증명서 5.근로소득원청징수부 또는 갑근세원천징수확인서

 

이랬음. 배우자의 재직여부 및 자신의 상황에 따라 서류가 조금 달라지는 것 같으니 꼭 은행에 확인하여 문자받아 정리해서 가면 됨.

 

은행심사중에는 대출가능한지 ltv, dti 등 확인하여 보는듯 했음. 기금e든든 신청후 한달안에 대출승인이 나고 그리고 한달인가 안에 실행이 되야하므로 기간에 맞춰 은행에서 심사해줬음. 나중에 시간이 부족할때는 이틀만에 사전심사에서 승인까지 났었음.

 

사후심사: 이제 모든 은행, 증권, 보험 등에서 자료를 모아서 한국사회보장정보원 기준으로 자산을 싹다 정리해서 다시 4.69억이 되는지 봄. 기준일은 사전심사와 사후심사가 같기 때문에 신청 후의 자산 변동은 의미가 없게 됨. 보험의 경우 3개월전 기준일 시점 예상해지환급금이 포함됨을 조심해야하고 보통예금은 기준일 전 3달 동안의 평균 액수로 보므로 매일 정해진 시간(은행은 오후 4시라는 카더라 이야기가 있음)의 액수를 다 더해서 90일정도로 나눠서 보지만 CMA가 보통예금 취급을 받지 않으므로 말일자 기준의 액수가 반영되어 계산이 틀려진다는점을 생각해야함. 또한 자동차의 경우 2024년 기준으로 시가표준액을 떼야하는데 연초에는 홈택스가 2023으로 하므로 서울시 자동차시가표준액조회를 하는 것이 나아보임. 해당 링크를 붙여놓겠음. http://www.scra.or.kr/bbs/board.php?bo_table=notice&wr_id=292

2024년 차량 시가표준액표 > 공지사항 | 서울특별시자동차대여사업조합

 

부동산의 경우 신청시점이라 분양권의 경우 많은 경우가 전체로 자산이 잡혀있어서 이의제기로 자료를 올려서 확인받는 경우가 많다고 함. 그리고 아파트 등 부동산은 시가표준액>취득세 과세표준>최근실거래가격 순으로 자산을 측정하고 대출로 인해 자산이 마이너스까지 간다면 0원으로 취급한다고 함.

 

자산확인을 위해 나는 뱅크샐러드에서 모두 다 연결한 후 계산을 했었는데 뱅크샐러드는 채권의 경우 반영하지 않으므로 채권은 스스로 찾아봐야한다. 그리고 부채 중 카드 결제일이 안되서 생기는 부채는 부채로 취급하지 않으므로 자산계산시 신경써야 하며 보험은 보험사에 직접 접속하여 예상해지환급금을 해당월 기준으로 찾아서 정리하며 계산했었음.